Cho thuê tài khoản ngân hàng là tiếp tay cho tội phạm

Mới đây, N.M.H (sinh năm 1993, trú tại Lâm Đồng) đã bị Công an tỉnh Đắk Lắk xử phạt 45 triệu đồng vì hành vi cho thuê tài khoản thanh toán. Không chỉ dừng lại ở mức phạt tiền, người này còn bị buộc phải nộp lại toàn bộ số lợi bất hợp pháp thu được. Trước đó, tại Tuyên Quang, lực lượng chức năng đã phát hiện 3 công dân mở tới 20 tài khoản ngân hàng tại Hà Nội rồi cho thuê lại với giá 500.000 đồng/tài khoản/tháng... Theo cơ quan công an, thủ đoạn của các đối tượng thuê tài khoản ngân hàng ngày càng tinh vi. Chúng lợi dụng tâm lý “việc nhẹ, lương cao”, mời chào người dân mở tài khoản, cung cấp thông tin cá nhân, thậm chí giao cả thẻ ATM, sim điện thoại và mã xác thực. Những tài khoản này sau đó trở thành công cụ trung gian cho hàng loạt hành vi phạm tội như lừa đảo chiếm đoạt tài sản, rửa tiền, đánh bạc trực tuyến hay chuyển tiền xuyên biên giới nhằm xóa dấu vết. Đáng lo ngại hơn, nhiều đường dây còn hoạt động theo mô hình “công ty”, tuyển người mở hàng chục tài khoản, vận hành hệ thống chuyển tiền với hàng nghìn giao dịch mỗi ngày. Không ít người ban đầu chỉ nghĩ mình “cho thuê tài khoản” để kiếm thêm thu nhập, nhưng sau đó bị lôi kéo, tham gia sâu hơn và trở thành đồng phạm trong các vụ án hình sự.

Theo quy định tại khoản 5 và 6 Điều 30 Nghị định số 340/2025/NĐ-CP ngày 25-12-2025 của Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, người mua, bán, cho thuê từ 1 đến dưới 10 tài khoản ngân hàng có thể bị phạt từ 100 triệu đồng đến 150 triệu đồng; từ 10 tài khoản trở lên, mức phạt tăng lên 150 triệu đồng đến 200 triệu đồng, nếu chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự. Nghiêm trọng hơn, theo Điều 291 Bộ luật Hình sự, hành vi liên quan đến mua bán, trao đổi trái phép thông tin tài khoản ngân hàng có thể bị phạt tù lên đến 7 năm hoặc phạt tiền tới 500 triệu đồng. Không chỉ đối mặt với án phạt, người vi phạm còn chịu nhiều hệ lụy khác: Tài khoản bị phong tỏa, số tiền liên quan bị tịch thu, bị đưa vào danh sách cảnh báo rủi ro của hệ thống ngân hàng, ảnh hưởng lâu dài đến uy tín cá nhân và cơ hội tài chính trong tương lai.

Thực tế cho thấy, phần lớn người vi phạm xuất phát từ sự thiếu hiểu biết pháp luật hoặc tâm lý chủ quan, vụ lợi. Tuy nhiên, pháp luật không có “vùng xám” cho những hành vi tiếp tay cho tội phạm. Mỗi cá nhân cần nhận thức rõ rằng, tài khoản ngân hàng không chỉ là công cụ giao dịch mà còn gắn liền với trách nhiệm pháp lý của chính mình. Vì vậy, tuyệt đối không mua bán, cho thuê, cho mượn tài khoản dưới bất kỳ hình thức nào. Ngăn chặn loại tội phạm này không chỉ là nhiệm vụ của lực lượng chức năng mà còn phụ thuộc vào ý thức của mỗi người dân. Chỉ khi nói “không” với lợi ích trước mắt, xã hội mới có thể giảm những hệ lụy lâu dài từ một hành vi tưởng chừng vô hại nhưng thực chất lại vô cùng nguy hiểm.